Un conseil sur-mesure et des solutions de placement
L' audit patrimonial
L’audit patrimonial, pierre angulaire de la construction d’une stratégie personnalisée.
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L’audit patrimonial reprend tous les pans de votre vie personnelle et professionnelle, dans le but d'élaborer une stratégie sur-mesure en fonction de vos objectifs, horizon de placement et profil de risque.
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Cet audit permet au conseiller d'analyser votre situation. Celle-ci une fois clarifiée et mise en correspondance avec vos objectifs permet d'édifier des solutions d'optimisation de votre patrimoine.
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L’étape de l’audit patrimonial est indispensable au commencement de la relation entre vous et le cabinet REFLEXIF PATRIMOINE.
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Vous disposerez ensuite d’un suivi patrimonial régulier.
Nous conviendrons d’un rendez-vous chaque fois que vous le jugerez nécessaire et nous vous accompagnerons dans vos démarches auprès des intermédiaires financiers, des autorités administratives ou de conseillers juridiques et fiscaux.
La transmission de patrimoine (donation, démembrement, SCI)
Préparer et organiser la transmission de votre patrimoine selon vos attentes, c’est vous faire bénéficier d’un accompagnement personnalisé et adapté à votre situation : patrimoine immobilier, financier ou professionnel, régime matrimonial, donation de votre vivant ou transmission au décès.
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Anticiper votre succession vous permet notamment de bénéficier de tous les avantages fiscaux des donations mais aussi d’une certaine sérénité vis-à-vis de votre avenir. Nous vous accompagnons également quand vient le moment de votre succession, en vous aidant à maîtriser les aspects fiscaux, pour rédiger convenablement votre déclaration de succession : identifier les biens non déclarables et les biens exonérés, évaluer les biens taxables, déduire les éventuelles dettes…
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Nous sommes à votre disposition pour vous conseiller et vous orienter toujours selon votre situation : allègement de l’immobilier, recours à l’assurance vie, adaptation du contrat de mariage, etc…
L’ Assurance-Vie
(droit français, droit luxembourgeois)
L’assurance vie est une enveloppe d'investissement où son épargne s'oriente vers des fonds allant du moins risqués (fonds euros) au plus risqués (actions). Son architecture ouverte offre une souplesse face aux aléas des différents marchés Immobiliers, actions, obligataires, ...
Elle est totalement disponible à tout moment et vous offre une performance en lien avec votre profil de risque.
Bénéficiant d'allègement fiscal, elle s'avère pertinente dans une stratégie de revenus complémentaires différés.
Elle fait sens pour des objectifs de construction d'épargne en vue d'un apport pour une acquisition immobilière, financer les études des enfants, compléter ses revenus à la retraite, protéger ses proches en cas de décès, financer sa future dépendance ou encore préparer sa succession.
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Et pour exploiter au maximum les possibilités qu’offre l’Assurance Vie, il est important d’en connaître le fonctionnement.
Les Placements Financiers
(Contrat de capitalisation, Compte Titre, Fonds de gestion, Produits structurés, ETF, Private Equity, etc…)
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Les placements financiers permettent de travailler votre épargne selon vos aspirations, profil de risque et horizon de placement. Ils peuvent être très sécurisés comme très risqués.
Le risque est omniprésent. Il s'invite souvent à la table de l'inaction. L'important pour avancer est de le maîtriser, de le connaître, de le jauger et savoir quoi faire quand il survient.
Réflexif vous aide à comprendre les mécanismes des placements financiers, en simplifie leur lecture, les vulgarisent et vous accompagne vers des solutions ciblées. Notre indépendance vis-à-vis des secteurs bancaires et assurantiels, nous permet de construire un portefeuille ouvert aux gestionnaires d'actifs de renom.
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Vous apprenez, vous gagnez en confiance, vous décidez.
Conseil en optimisation fiscale
Les solutions sont nombreuses pour alléger la fiscalité de son foyer ou de son entreprise :
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- Immobilier : Pinel, Malraux, Censi-bouvard, Monuments Historiques,...
- Financier : Girardin, FCPI/FIP,...
Tous les profils peuvent "travailler" leur fiscalité, gérer la ligne "Impôts et taxes" de leur compte de résultat.
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Dans le respect de la législation en vigueur, vous pouvez investir dans l'économie locale, dans les entités forestières, dans les entreprises de demain, dans l'immobilier tout en optimisant votre fiscalité.
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Les solutions existent également du point de vue civil. La donation démembrée permet de diminuer le poids du patrimoine soumis aux droits de succession, elle réduit donc les coûts fiscaux (la valeur taxable est inférieur à la valeur réelle).
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Il convient d'être accompagné dans votre volonté d'agir. La législation change régulièrement. Par ailleurs, une réduction ou un crédit d'impôt n'est intéressant que si le support est viable. Aussi, si votre situation personnelle ou professionnelle évolue, votre impôt peut être amenée à évoluer à la hausse comme à la baisse. Une réduction d'impôt sera contre-productive si votre impôt est nul ou presque.
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Votre gestion de patrimoine avec RÉFLEXIF :
Pédagogie essentialisée
Une approche didactique pour mieux comprendre les enjeux et ainsi protéger, valoriser votre patrimoine en conscience.
Qualité des supports
Suivi & accompagnement
Analyse et sélection des gestionnaires d'actifs de renom pour vous proposer des placements performants sur le long terme
Un conseiller qui vous connaît qui est disponible pour vos prises de décisions, vos démarches et vos changements de situation.